贷款的知识大纲？

贷款入门基本知识

银行贷款是指各银行根据国家规定的政策以一定的利率给借款人发放贷款，并约定期限归还的一种经济行为。

一、银行贷款大致分类

1.按贷款经营属性划分，可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。

2.按贷款使用期限划分，可分为短期贷款、中、长期贷款。

3.按贷款主体经济性质划分，可分为国有及国家控股企业贷款、集体企业贷款、私营企业贷款、个体工商业者贷款。

4.按贷款信用程度划分，分为信用贷款和担保贷款。

二、银行贷款利率

银行贷款利率必须在央行的规定范围内上下限浮动，贷款利率的上下限是指中国人民银行在基准利率的基础上规定一个浮动幅度，在这个幅度内，由贷款人和借款人协商后确定贷款利率。贷款人和借款人应当按借款合同和有关计息规定按期计收或支付利息。

三、银行贷款方式

目前，我国银行贷款的方式大致可分为三种，一是信用贷款方式；二是担保贷款方式；三是贴现贷款方式。

四、银行贷款的条件

不同银行间的贷款要求大同小异，但是有一条原则是银行贷款不变的原则，那就是各个银行在发放贷款时都要看借款者是否有保障还款的能力。

五、申请银行贷款的条件

1.年满18岁且具有完全民事行为能力，并拥有有效的居住证明及身份证明；

2.有稳定的合法收入及证明，有还款付息的能力；

3.当所贷业务有对首付的要求时，有付全首付的能力；

4.如较大额度的个人贷款，需要满足银行要求的抵押物的条件；

5.如办理信用贷款，需要有良好的信誉；

6.满足银行要求的其他条件。

每天一个贷款小知识

1. 怎样还房贷最划算的小知识是什么

知识一、商业借款 VS 房产公积金 这个疑问是最根本的，5年以上借款，房产公积金利率3。

25%，商贷4。90%。

咱们都知道要优先挑选房产公积金借款，最高额度不行用，能够拿商贷组合。 我提示咱们一句：有买房需求的人，不要拿房产公积金去租房了，留着往后借款买房子用。

知识二、等额本金 VS 等额本息 等额本金，即是你每个月要还款的本金是相同的，再加上剩余欠款的利息。 等额本息，即是你每个月要还的（本金+利息）是相同的。

以商业借款100万，20年还清为例： 等额本息总计还款157万665。 72元，利息57万665。

72元： 等额本金总计还款149万2041。67元，利息合计49万2041。

67元： 假如依照利息的总额来说，必定是等额本金比等额本息更合算，利率要少快到8万元。 可是，等额本金的还款压力比等额本息更大，等额本息是每个月还款6544。

44元，等额本金榜首个月需求还款8250元，跟着还款的本金越来越少，利息越来越少（比方中，每个月少还款17元左右），还款压力越来越小。 这两种方法，各有利弊。

年轻人，假如刚成婚的时分，经济压力较大，一个月还8千和还6千，不同仍是有的，无妨挑选等额本息。 但假如想要在利息总额上更优惠，无妨挑选等额本金。

知识三、还贷期限：20年 VS 30年 不少人也有迷惑，我还房贷终究几年对比适宜，是20年是30年。我再用上述的比方给咱们来个剖析：100万20年商业借款等额本息核算，本息合计157万665。

72元。30年本息合计191万616。

19元，30年居然比20年多了近46万人民币。那我为何要还30年。

咱们要思考通货胀大致使人民币采购力的疑问。你知道10年的时刻，人民币的采购力能够下降多少吗2006年，你还觉得1万块是巨款，如今呢？依据中国人民银行发布的数据，核算出来2012年末以来中国的广义货币供给量的年增加率约为13。

9%，中国实在的年通货胀大率约在6。3%。

据数据猜测，如今的100万元，10年后和20年后相当于今日多少呢 通话胀大正在无形中吞噬你的财富，所以，跟着时刻的消逝，尽管你还的钱的数额是相同的。可是越往后，你真实付的却越来越少。

房贷真的是咱们能从银行借到的利率最低的借款，年化利率4。 9%，加上通货胀大的要素，假如依据2012年的数据，真是通胀率在6。

3%，你欠着银行钱，你实践上反而是在赚钱！ 所以，事实上来说，借款越久越合算。你每个月少还点房贷，一来能够减轻经济压力，二来还能有更多的钱理财，何乐而不为呢 知识四、总结如下： 1、房产公积金房产公积金+商贷组合商业借款 2、等额本息：利息总额高，可是前期还款压力小；等额本金：利息总额低，前期还款压力大 3、还贷年限：越久，还贷总额越高，可是思考到通货胀大的要素，借款时刻越久越合算。

2. 银行贷款有风险吗,必备的小常识有哪些

（一）银行贷款有风险吗？以下是具体内容：

1.基础管理工作薄弱，信贷档案资料漏缺严重。主要表现为借款人和保证人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检查报告、催收通知书等资料的漏缺。

2.没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现为：审贷分离机构设置迟缓；审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款审批前已填好贷款合同、借据等法律文件和放款凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限不同等现象。

3.贷款“三查”制度不落实。主要表现为：一是贷前调查流于形式；二是贷中审查报送不严；三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质押物的变化情况以及保证人经营情况和或有负债的变化进行跟踪调查。

4.贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，贷款失去法律保护

（二）银行贷款必备的小常识有以下几个方面：

银行贷款按照划分标准不同，银行贷款的种类也会不同。

1.按贷款经营属性划分，可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。

2.按贷款使用期限划分，可分为短期贷款、中、长期贷款。

3.按贷款主体经济性质划分，可分为国有及国家控股企业贷款、集体企业贷款、私营企业贷款、个体工商业者贷款。

4.按贷款信用程度划分，分为信用贷款和担保贷款~

3. 最常见的的贷款方式有哪些呢

1、信用贷款 信用贷款是一种无抵押无担保的贷款类型，贷款额度一般不固定，不超过10万-20万，借款期也不固定，不过目前以短期为主。

一般来讲，申请个人信用贷款需要提供以下信息：收入证明、银行个人资信等级、个人职业信息等。 2、房屋抵押贷款 房地产抵押贷款是借款人以自有房地产作为抵押物向出借人提供担保，在平台上发标借款的融资方式。

借款人也可以用已设有抵押权的房产再次设定抵押权，充分利用抵押物的价值。 3、车辆抵押贷款 车辆抵押贷款是指借款人通过将车辆作为抵押物来进行借款，通常用于解决短期资金周转的问题。

在通常情况下，汽车抵押贷款只能借到估值的70%左右，时间分为一、三、六、十二个月不等。 4、股权质押贷款 股权质押贷款，是指股票持有人可以在不割售所持股票的情况下，通过持有公司股份质押给网贷平台提供反担保，从平台上发标借款的融资方式。

多数大额企业借款多选择该方式。 5、供应链金融 供应链金融是指平台基于核心企业的信用，根据贸易的真实背景和供应链核心企业的信用水平来评估中小借款企业的信贷资格，为核心企业及企业的上下游提供融资支持的信贷业务。

主要包括采购阶段预付账款融资模式、运营阶段的动产抵押融资模式、销售阶段的应收账款融资模式。 6、银行过桥 过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金融通。

提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，使借款企业达到与长期资金对接的条件，而后，可以长期资金替代过桥资金。 7、票据贷款 网贷行业中涉及的票据业务则主要是汇票，包括银行承兑汇票和商业汇票。

平台的业务模式包括票据贴现、票据质押、委托贸易付款、内保外贷等。其中较为典型的为票据贴现。

票据贴现指借款人将银行承兑汇票质押给平台，为规避法律风险，票据一般由第三方支付公司或银行托管，随后平台发布借款标的，投资人进行投标。 8、融资租赁贷款 融资租赁指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。

目前很多平台与融资租赁公司合作开展此项业务。 9、配资贷款 配资指借款人在原有资金的基础上，通过一定的杠杆，在平台上发布借款标融资的过程，主要包括股票配资、期货配资、权证配资等。

10、资产证券贷款 资产证券化指将线下非标准的企业债打包成线上标准化的小贷资产包，合作担保及小贷公司承诺溢价回购的业务。 资产证券化的交易所对资产包和投资者权益进行登记和托管，更加透明。

4. 小额贷款有哪些注意事项

小额贷款注意事项： 1.很多小广告上写只需身份证即可贷款，光凭身份证贷款，银行机构和贷款公司都是不会放款的。

2.小额贷款虽然额度不大，但也是贷款。任何形式的的贷款，无论是银行还是民间放贷，都需要证明你有还款能力。

换句话说，那些声称100%放款，无需任何贷款条件的，都需要警惕和防范。 3.选择贷款机构时，注意问清楚贷款利率，如果比同期基准利率高4倍以上就已经属于非法的了。

4.申请贷款不要抱有侥幸心理。没有良好的个人信用和还款能力，任何贷款机构都不会通过审核。

5.看放款前是否收费，如果以各种手续费，利息名义收费，却迟迟不放款的那就是不正规的贷款公司。

5. 贷款需要注意哪些问题

贷款需要注意问题： 1、贷款资料要真实 购房者向银行申请个人住房按揭贷款时，银行一般会要求购房者提供相应的收入证明，比如个人职业、职务和薪酬及其他经济收入情况等方面的证明。

如果购房者向银行提供了虚假材料，可能带来严重的影响，轻则影响银行审查，*终不能发放贷款，重则可能要承担违约责任，支付相当数额的违约金。 2、出租抵押房要履行告知义务 按揭贷款购买的住房，如果在贷款期间要进行出租，那就一定要将房屋正在返还贷款，并已经抵押的事实书面告知承租人。

万一日后购房者因无法还贷而导致银行行使抵押权，购房者只有履行了告知义务，才能免除对承租人的赔偿责任。

6. 民间贷款前需要了解些什么知识

首先，借款人要注意民间融资理财公司的资质，查看机构的公司执照、税务登记证等证件，以及多咨询公司业务人员，了解其业务人员专业水平。

其次，贷款方要注意借款人的信誉和偿还能力，包括了解借款人的固定资产、经济收入等情况，判断其是否具备偿还能力。 再次，注意明确借款人的借款用途。

我国《民法通则》规定：合法的借贷关系受法律保护。如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、诈骗、贩毒、吸毒等非法活动而仍借款的，属于违法借贷，其借贷关系不受国家法律保护，出借人的债权不但得不到法律保护，而且还可能受到法律追究。

7. 15天贷款口子有哪些

推荐以下几款15天贷款的口子： 1、多金钱包 多金钱包有“闪电式放款”的称号，可以秒下款。

最高可贷6千元，参考日利率为0。03%，借6千块每天只要1。

8元的利息。 贷款期限为7-180日，要求申请人年龄在18-40周岁并且有实名制手机号。

用户评价：多金钱包下款速度非常快，真正做到了14天借款秒到。 2、秒速侠 秒速侠是一个新上线的口子，通过率高达98%。

贷款额度在2千-5千元，参考日利率为0。04%，最快1小时放款，贷款期限为7-365日。

申请条件：年龄20-40周岁，实名制手机号6个月。 用户评价：秒速侠下款速度非常快，申请了期限14天的贷款，不到一个小时就到账了，而且身边人申请也都通过了。

3、昌达速贷 昌达速贷是一个大额秒批的网贷产品，最高贷款额度是10万元，授权了芝麻信用就可以秒批下款。另外还需满足年龄18-45周岁以及实名制手机号超过6个月。

昌达速贷的贷款利率也比较低，日利率为0。02%，最快1小时放款，贷款期限为7-730日。

用户评价：授权芝麻信用后贷款就到账了，2019年14天借款秒贷的口子我首推昌达速贷，不仅贷款额度大而且利率还低。

8. 快速小额贷款的方法有哪些

快速小额贷款的方法有： 一、选择正规平台 在选择贷款平台时，要选择合法正规、资质良好、规模较大的网络贷款平台。

不要轻信某些平台宣称的好处费、刷单之类的骗局。 二、了解清楚贷款费用 详细了解借款需要哪些费用，除利息外，是否还有管理费、服务费、保证金等费用。

对比一下选择收费合理、在自己承受范围内的网络借款平台。 三、借款利率 问清楚借款利率是多少，看看贷款利率是否在合理的范围之类，不要掉入了高利贷的陷阱。

四、还款方式 选择贷款是一定不要贪图便宜，选择平台的代扣还款方式，因为一旦网络借款平台调整扣款金额，很可能会将银行卡余额扣光。建议选择先充值到贷款平台，再采用手动还款的方式，以便更好的控制、使用借款人卡内的资金。

贷款方面的业务知识

较强的专业知识，业务技能

在办理信贷业务的过程中，必须牢牢把握住以下五个要点

1审好证照，

2选准文本，

3填妥内容，

4把住签章，

5理顺程序。

一.丰富的相关知识

一个合格的、称职的信贷员，除了具有娴熟的专业理论和专业知识，熟练的操作技能外，还应具有丰富的相关知识，才能更有利于信用工作的顺利开展。

二.应具备人际交往能力

对客户的性格、情绪、需要等有敏锐的直觉和认知;对人际压力有良好的承受力和应对能力，能够针对不同情境和不同交往对象，灵活使用多种人际交往技巧和方式;能够在与客户交往的时候表现出对客户的理解、关心;有较强的情绪控制能力，在为企业争取权益的过程中，能屈能伸，能够承受较大的心理压力。

三.观察和判断能力

是指能够通过客户的言谈举止以及社会关系观察其品质;判断客观;善于察言观色;多方收集信息，准确验证自己的判断。贷款能否及时清还，在很大程度上取决于客户的还款意愿，而还款意愿又在很大程度上取决于客户的人品，因此在贷款发放前，要重点考察客户的人品。一笔贷款从申请到发放一般不会超过一周，在这短短的时间里，信贷员要及时准确地把握客户的性格和人品。

四.抗压能力

小企业信贷员都有较大的业绩压力，因此需要信贷员保持良好和积极的心态，能够克服困难并及时调整情绪，保持足够的信心。特别是遇到逾期不还款的客户，就得更需要耐心和忍的精神，也要有良好的抗压能力，如果没有触及到人格底线，对于对方的无理、侮辱等语言攻击，都要视而不见、充耳不闻。实在不行，就只有对非常人，使用非常手段。

五.有头脑

信贷员要有一定的头脑，善于分析、思考问题。在信贷管理工作中，有些企业可能会为了自己的利益而粉饰财务报表，掩盖真实的财务状况和经营成果。这时信贷员就要运用自己所掌握的知识对其进行识别、分析，并且发现问题，进而对企业的经营情况有一个正确、全面的了解。如果不能清楚的了解客户企业的运营状况，贸然贷款，最后追不回贷款，会给本公司带来很大的风险。

贷款知识（干货）

很多普通人，因为很少接触贷款，也不太好意思到处求问，所以难免容易踩了一些坑，今天就给大家普及一些基础的贷款知识，让大家在有贷款需求时，不至于那么小白，少踩坑，少花冤枉钱。

首先我们认识一下什么叫贷款？

贷款就是你或者你的企业向资方申请借钱的行为。这里面你或者你的企业就是借款主体，资方是什么呢？

资方一般是说分为2大类：1、银行。

银行又分为三大类： 一、四大行（中国银行、工商银行、建设银行、农业银行），也有说六大行（中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、邮政银行、交通银行），四大行是国有的，实力最强劲，揽储能力也最强，所以，资金成本也是最低的，所以放贷的时候，利息也是比较有优势的，但是也不是绝对的。

二、接下来就是商业银行，如广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行都是商业银行，商业银行资金实力也非常雄厚，基本都是全国性的，贷款利息经常变化。

三、然后是本地行，就是以本地财团为主要股东，且银行名带有本地名称的银行常常成为本地银行，本地银行对本地人常常有一些贷款方案，当然本地银行不一定只在本地做业务。

2、机构类贷款公司（如国家正规批准的具有放贷资质的小额贷款公司、消费金融公司）

具有放贷资质公司大概有：

小额贷款公司：全国性的如平安普惠、宜信......消费金融公司：中国银行消费金融、锦程消费等等。还有一些典当行也是勉强可以说具有放贷资质的。

放贷资质是一种门槛很高的资质，所以，你不要轻信别人有放贷资质

贷款的形式可以分为两种：

一、线下：就是你的贷款流程，有一些环节是要线下进行，比如签约、考察等等；

二、线上：就是你的贷款资料和流程，全部在线上完成（比如手机上完成）。

贷款产品的类型，有很多种分法，比如可以分成：.

一：信用贷款。就是基于你的信用数据，获得的纯信用贷款，信用数据包括：过往记录，收入来源，违约可能性、负债等等。

二：抵押贷款。就是将你有价值（一般指可公开流通的）的资产进行抵押，获得抵押物一定比列的贷款，比如你的房子价值100万，可以抵押贷款一般70万。

常见的贷款产品也可以这么细分：

1、工薪贷，主要以个人的打卡工资收入来申请。

2、房产抵押贷，可分为一次抵押，或者二次抵押（比如你拥有的是按揭房）。

3、有车一族的：车主贷（信用贷，不过对个人征信负债要求很高），抵押贷，就是压证不压车。

4、企业的：税贷、发票贷、设备抵押贷等等。

5、有房族的信用贷，比如装修贷、业主贷、月供贷。

6、保单贷。利用保单申请贷款。

贷款一般需要什么条件？

一般需要你的：

1、资产：主要是客户的房、车、企业资产；

2、还款能力：主要就是收入，所以一定要询问客户的收入来源，比如工资和企业应收款。还有最重要的是负债。

3、违约风险：这一块主要看客户的过往征信、家庭关系等。

4、其他条件：客户的工作、学历、大数据等等。

条件越好，产品越多，利息越低。

贷款的流程是如何的？

1、根据自己的条件和需求选择对应的资方及其产品，比如你有房子，你就是做抵押贷，就去找最合适的银行询问需要什么资料。

2、按资方的要求准备相关的资料给资方审核。这里重点说一下，不是说你有个房子，就直接一个房产证简单就到银行贷款了，银行会给你做成经营贷，你需要提交营业执照、贷款用途等等资料。

贷款一般有些什么费用？

直接找银行除了利息基本没有其他费用了，少部分有小小的保险费用。

找中介服务的话就是有一个中介费。那种说各种风险保证金、银行前置利息的各位要小心。

找担保公司则有小小的担保费，但是这里要注意，只有正规的担保机构才有资格收取担保费。

贷款一般有哪些骗局？

网上贷款骗局最多，已经到了非常泛滥的地步了，所以千万要注意，提前收款的都是骗子！说你账号错了的都是骗子！说你批款成功需要材料费的都是骗子！

还有就是具有黑 社会 流氓性质的超高利贷套路贷，各位要第一时间报警。

暴力催收也是违法的，各位也要记得报警求助。

特别要警惕如抖音、百度那种虚假夸大广告!

如果贷款被骗了怎么办？

第一时间报警，并保留证据。

温馨提示：

1、贷款其实是要很高条件才可以的，因为没有人敢或者愿意借钱给有可能还不上的人，国家也一再要求控制负债

凡是那种说不看征信、白户包装的各位千万要少信，不但损失钱，还面临骗贷这种有刑事责任的风险。平时遇到的贷款服务人员，你也多花点心思研究他的微信朋友圈，正规公司都是有名有姓的。

2、贷款不是万能的，没有人能指望贷款致富，更别指望贷款度日，贷款是有成本的，更要警惕超前贷款消费。

3、贷款绝对不是凭手机号码、身份证、信用分600分就可以的！

4、千万不要自己随便点网贷，点多了就不好申请银行贷款了，最正确的方法是花时间多走几家银行，或者找正规的收费合理的（尽量找规模大一点、经营久一点的）贷款中介公司咨询代办。

对于贷款的知识和贷款的知识大纲的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。