贷款看流水主要看什么
客户去银行办理贷款的时候,银行一般会要求客户提供流水。而银行看流水主要是看存取款数额,以及每月进账规律、交易转账明细等等,好以此了解客户的收入和支出情况,从而评估客户的经济生活是否稳定、还款能力是否充足。
客户提供的银行流水自然是存款金额越多越好,存款越多,表示收入越高。
拓展资料:
银行流水账单俗称银行卡存取款交易对账单,也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料,是向银行申请贷款所必须的材料。
如需要证明类的账单流水明细,请申请打印后,让打印柜圆 盖银行章。打印银行流水账单后,不要随意丢弃,防止泄露个人(对公)账户信息。
随着市场经济的发展,银行流水的作用越来越大,包括申请签证、到新公司应聘、申请信用卡、车贷、房贷或其他贷款等等,都需要提供银行流水。了解和认识银行流水,是我们每个人都应当具备的基本功,如果您是从事信贷行业或金融相关行业,更要对银行流水有比较专业的了解。
一般情况下,使用者都会要求当事人提供银行现场打印的银行流水,而不是复印件或扫瞄件,特殊情况下可以用网银下载或手机银行截图代替。从银行取得的银行流水样式各有不同,每一家银行都有自己的固定流水样式,包括纸张和版本格式。
一般情况下,同一地区内(指管辖有县区的市一级行政区)、同一家银行提供的银行流水,纸张和版式基本没有大的区别,包括印章、字体、格式。如果不一样,需要更加谨慎或通过其他方法核实验证。
流水信息真假判断方法:
1:通过结息金额是否存在判断流水真假。银行一般结息日为3、6、9、12月份的20号,结息金额21日到账,正常情况下为当天最早的一笔交易。如果没有此条记录,很有可能涉及信息造假。
2:通过结息金额估算账户余额。已知结息金额后,通过活期利率即可为大致推算结息金额,当前活期利率约为0.35%。
3:通过工资明细辨别真伪。工资一般都会在工作日发放,日期会有一两天的波动,因为需要扣税和扣五险一金,所以工资一般不会是整数。如若工资一直是整数,需要考虑真伪了。
4:交易明细查异常。比如看客户一笔交易前后的余额是否能对上;或者ATM交易金额不是整百,整千的话就存在异常。
5:流水的账号和户名是否匹配。
房贷银行流水要求
一、正面回答
房贷银行流水账单的要求有以下几点。
二、具体分析
1、贷款人提供的银行流水账单中,月进账不能够低于房贷月供的两倍。
比如,贷款人申请的房贷每月还款额为3000,那么其提供的银行流水月进账就不能够低于6000。
2、房贷一般会要求贷款人提供最近半年银行流水。
当然不同的银行对于银行流水的要求也会有所区别,有的银行要求要提供最近一年的银行流水。
3、银行流水中应保持有持续稳定的进账。
工薪阶层主要查看的是工资流水,每月的账户余额和账户的日均余额等;中小企业业主、个体户业主等,主要查看的是进出账目以及固定存款余额等。
4、如果是已婚人士,银行一般会要求提供贷款人以及配偶的银行流水。
当然,如果贷款人个人的银行流水足够高,能够满足银行流水的要求,也可以不提供配偶的流水。
可以在申请贷款前,先去上:小七信查,查看一下自己的信用状况,如果信用不好,就先缓一缓,等信用风险分不高,污点几乎没有时再去申请,就比较容易通过了。
三、房贷几个月没批下来怎么办?
如果房贷几个月都没有批下来的话,建议尽快打电话联系经办银行客服进行咨询,看看究竟是什么原因导致对方迟迟不放款到账。
若是因为资金紧缺,都在排队等放款的话,那只能继续耐心等待,可以催对方尽快放款(同时要和开发商说明情况,双方要商量好,免得因为迟迟收不到房款而引起不必要的纠纷)。
若是因为购房者资质出了问题,比如最新信用受损,那只能好好与银行协商,可以多补充一些资产财力方面的资料,也可以尝试追加首付款、降低贷款金额的方式,还可以找个资信良好的人来做担保,若房贷实在办不下来,只能选择放弃了。
而如果是因为开发商证件不齐全、不具备购房资格等原因,那房贷自然无法批下来。
对此,只能选择退房,可要求开发商退还首付款,并支付一定的损失费用。
银行贷款,看流水是看什么
银行贷款看流水是要测算你的收入和支出,测算你的可贷额度,不过这仅仅是测算贷款额度的一个方面,每一种贷款的测算规则都是不同的,但这是银行一个贷款前的调查工作。那银行是根据流水的哪些维度来测算呢?本文将为你一一解答。
一、收入维度
银行流水后面一般都会有备注是什么款项,比如工资收入,货款收入等,银行贷款工作人员会将每一类收入款项进行分类汇总,然后对最近半年或者一年的收入进行平均,看你的收入每个月能够覆盖多少利息支出。
还有就是会看你的收入是否稳定,是否是可持续的,稳定增长且可持续是加分项,如果你的收入断断续续,时多时少,对你的额度是有一定的影响。
二、支出维度
支出维度就比较简单了,主要是看你的支出投向,是奢侈品消费、大额产品消费、还是日常小额支出,每个月的生活费,比如每个月的通讯费、燃气水电费等等,诸如此类。
每个月的支出小额且稳定更受银行业金融机构的青睐,如果你每个月的支出都是大额且无法解释正常理由,那么很可能会被银行认定为低质量客户,额度也会相应调低。
三、流水是否造假
银行有专门的风险防控部门,他会严格核对流水的正确性,查看是否涉嫌伪造,或者是为了贷款到较高的额度而去找专业的团队做一份漂亮的流水。所以,不要去试图造假来蒙骗银行工作人员,一旦被银行认定为造假,银行是会直接终止合作关系,如果已经发放贷款,会被银行抽回,如果资金被挪用一时还不上,银行还可以起诉你。
总而言之,提供抵押物,合理的解释流水信息,银行会根据你提供的信息及时算出你的可贷款额度,千万不要试图作假。
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