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P2P人才荒：300万挖角腾讯产品经理

P2P人才荒：300万挖角腾讯产品经理

“某平台从腾讯挖来一个产品经理，年薪300万!”3月30日，在一次P2P行业人才交流论坛上，深圳一家P2P公司高管透露。

与半年前相比，P2P业人才的薪酬大幅提高。“互联网+”成为国家新的发展模式，P2P每年业务规模数倍甚至十倍以上的增速不在话下，坐在风口上的P2P人才成为最大痛点，未来5年人才缺口或达2000万人。融金所董事长孙明达称，目前整个行业非常浮躁，伪人才很多，而且挖角频频，有损行业发展。

据悉，红岭创投、融金所等规模较大的P2P公司，正自办金融学院培养人才，以缓解人才荒。同时，租用、借用人才也开始在该行业出现，求才若渴成为P2P当下的写照。

土豪大手笔挖角

“互联网+”的风继续吹，作为互联网金融最具代表性的P2P行业，虽然盈利的平台并不多，但这个行业的人才薪酬却已水涨船高。年薪300万挖产品经理，此举在圈内引起巨震，因为半年前，挖一个P2P公司总裁还只需百万年薪，P2P行业的挖人成本火箭式蹿升。

P2P行业奇缺IT技术人才，高薪出击知名互联网公司抢人才便成为路径之一。起初，P2P行业的高端人才主要源于IT名企、银行、小贷公司、基金公司等，目前则无论高、中、低层人才均出现相互挖角，那些大型或颇有名气的P2P公司成为同行挖角目标。

“我们分公司一个小小的团队经理，去到别的P2P直接提拔到总监，工资翻三番!而整个行业的人才不叫拔苗助长，因为根本不用拔，直接拽上来就用。” 孙明达称。

一个处于风口上的行业，爆发式发展引发了人才饥荒。网贷之家的统计数据显示，截至2014年末，P2P公司达1575家，累计成交量达2528亿元，是2013年的2.39倍。行业人士预计，未来数年后P2P公司可能达万家，市场规模将超过2万亿元。

京北金融总裁罗明雄透露，他调查的多家P2P公司规模增长很快，而今年计划更是要增长200%-1000%，增长一倍的都不好意思说，这个行业最大的问题就是人才匮乏。

“2015年我们可能要上飞机了，但是我们没有飞行员，怎么办?”京北金融相关人士认为，P2P将迎来更快速的发展，未来5年人才缺口达到2000万人。

像硬币的正反面，在人才荒的背后，也乱象丛生，挖角跳槽使得公司成本增加，企业压力特别大。目前P2P从业人员超过10万人，如何面对未来几年数千万人的新增量?这将成为今后P2P平台的重要考验，即抢到人才为王，否则发展速度将会受阻。

一些P2P大佬开始主动出击，在P2P成交规模大战的背后，人才大战已悄然打响。除了奔赴高校招聘外，本报记者了解到，有些公司甚至采取了租赁、暂借的方式，各种奇招频出，以缓解人才紧缺的压力。

处于黄金时代的P2P行业，开出的待遇也很高，为何就难以招到人才，“P2P的名声不是太好，跑路不断，整个行业的信任度不够，所以吸引传统金融、IT人才高薪是必然的，但高薪揽人并不是万能的。”某股份制银行零售信贷人员称，最近收到了好几家P2P公司抛出的橄榄枝，但并未为之心动，职业首选仍具有大背景的传统金融机构。

风口上的“猪”

过去两年，P2P将规模制胜放在第一位，但是今年这一策略在很多公司发生了变化，他们已经悄悄地将人才战略放在第一高位。

2015年，P2P的激烈战争已经演变成为人才的'剧烈争夺战。“2015年、2016年，融金所人才短缺2500人左右!”孙明达称已经做好安排，一方面是公司自办金融学院批量培训，一方面与外面公司合作引进人才。

据了解，2013年融金所公司员工不到300人，2014年公司员工达1200人，一年之间增员4倍。其业务规模2013年末成交量1.2亿元，待收 6000多万元;2014年末交易规模达10亿元，待收达6亿元。那么，其人员扩张4倍，而业务却扩张了10倍。 这正是P2P背后人才奇缺的原因所在，大量的人员增长，促进了海量的业务交易。

P2P巨头红岭创投也在不断招人。红岭创投互联网金融学院院长孙福好透露，公司今年春季计划招几百人，而去年春季他们才招了几十人，招人之后便开始着手培训，“重要的是请到名师来上课，但有些名师我们也请不到!”

此前，红岭创投招收实习生来解渴，不但包吃包住，还开出2000多元的月工资。“给少了他跑银行去了，所有P2P第一战略就是人才优先战略，如果还像过去讲战略规划、制度建设、文化建设，那肯定就过时了。”孙福好称。

记者了解到，规模大的P2P公司还可以从银行、小贷公司等机构去挑选专业金融人才，但一些小型P2P公司人才尤其缺乏，往往招来的人都是非金融行业，而且有的培训一天就上岗，其中的风险也可想而知。

除了海量招人，如何留住现有人才也是P2P的痛点。一些P2P公司声称以德服人留人，一些P2P公司打亲情牌。钱爸爸金融控股有限公司执行总裁张x说，目前行业特别浮躁，除了外部人才招募之外，内部对人才的培养也特别重要。

孙明达则侧重打造企业的规模化、流程化，“我希望与员工能够走一辈子，能够让品行兼优的人才在企业生存;也就是说邪不压正，非实战型的或者非能力型的人才无法生存，我们对人才提倡德才兼备。”

几乎所有的P2P的大佬都意识到，2015年人才将成为困扰公司成长的头等大事，“因为坐在风口上，连猪都会飞，现在关键是有足够的人才来支撑规模的增长!”几位P2P从业人士都对记者说出了类似的看法，未来肯定会有伪人才而倒下的P2P，因为业务质量不高，风控出现问题，伪人才无法承载金融的高风险本质。

据网贷之家统计，2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家，与2013年76家问题平台相比暴增近4倍。拍拍贷首席执行官张俊预计， 2015年预计有1/3的平台，即近500家P2P将面临倒闭。

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P2P大幕渐落，如何应对当前行业形势？

“从兴起、火热，再到如今一片冷清，P2P网贷市场参与者们在跨过“山和大海”之后，最终离场”。

在以清退为主基调的网贷专项整治中，P2P市场持续出清。近日，据央视新闻报道，中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清表示，网贷平台监管经历了很痛苦的阶段，现在走到根本性的转折，从最多时的五六千家到6月底只有29家在运营，专项整治工作可能年底就会基本结束，转入常规监管。另据郭树清透露，出借人的资金还有8000多亿没回收。

业内人士习惯用“过冬”来形容网贷行业的清退大势。其后隐藏着的，或是监管的“一言难尽”，或是平台的困局，抑或是投资者的无奈。但无论怎样，理性看待当前网贷行业所处形势，是在营平台最终实现“安全上岸”（转型或退出）的应有之义。

P2P大幕渐落

回溯P2P发展，火热时人人皆谈P2P，动辄至少20%以上的收益率更是吸引了众多普通用户。但高收益对应高风险，不少平台推出的理财项目，其背后并无真实资产，这就导致投资人的理财资金“打水漂”。

在此背景下，市场出清加速，部分平台开始以被动或主动的形式退出，部分平台则努力拿到“通行证”（网贷备案）。

合规发展目标的推进终究被网贷行业频现的暴雷潮打乱了节奏。2018年6月-8月，唐小僧、牛板金、投之家、钱爸爸、银豆网、草根投资等网贷平台相继暴雷。由于这些平台交易规模和投资者用户数量较大，市场悲观情绪一度到达顶点，挤兑势头随之加剧。那个阶段，几乎所有在营网贷平台都遭遇流动性危机，这亦被业内人士视为行业诞生以来最严重的一次危机。

为了避免市场恐慌情绪蔓延，2018年8月，全国P2P网络借贷风险专项整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（下称《通知》）以及108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，网贷平台备案再迎实质性进展。按照《通知》，监管将合规检查总体分成三个步骤：机构自查、自律检查、行政核查。

按照地方监管要求，网贷平台在推进合规检查的过程中，需要不断降低待还余额、降低出借人数、降低借款人数（即“三降”）。监管此举有意推动网贷平台合规发展，但从现实情况来看，部分平台由于缺少新增业务，随着存量业务不断压缩，后续生存愈发艰难，最终要不退出行业，要不走上“不归路”。

而让部分从投资人挤兑中走出来的网贷平台没有想到的是，2019年会陷入更加艰难的生存境地。

一方面，随着头部P2P平台如团贷网等暴雷，市场恐慌情绪重掀，监管亦在风险中持续收紧，部分中小型网贷平台相继清盘，或是进行转型，抑或是被警方立案；另一方面，经济发展步入下行周期，私募机构跑路、上市公司债券违约等不断上演，包括银行、信托、保险等金融机构均不可避免受到影响，风险抵御能力远不及金融机构的P2P平台更是成为“重灾区”。

而原定于2019年6月完成备案的规划亦无明确消息，在此背景下，P2P平台退出 历史 舞台逐步成为监管、从业者的共识。

在清退主基调下，国内多个省市宣布取缔辖内网贷机构。据不完全统计，截至目前，包括内蒙古、陕西、吉林、黑龙江、江西等20余省市相继发布公告称，取缔辖内所有网贷机构。

行业发展何以至此

“网贷行业发展何以至此？”这是部分网贷行业观察者不时发出的“灵魂之问”。回看网贷行业这些年，P2P大幕落下，背后涉及多方面原因：平台、监管、投资人均有值得反思之处。“雪崩时，没有一片雪花是无辜的”。

“网贷行业确实是一个稍微努力，就容易进去的赛道。‘挂1挡带点刹车’，往前走才有可能顺利‘下车’，可又有多少人能做到在高速路上‘开慢车’？”

一名在网贷行业发展巅峰时期选择离开的高管坦言，早期确实有不少平台是怀抱好的初心谋求发展，但后续随着监管、市场环境等方面变化，为了维系生存，可能就会采取一些违规手段，“雪球越滚越大，终致倒下。”

从监管角度看，一名接近地方金融办的行业人士接受媒体采访时表示，“针对P2P的监管属于一种运动型治理模式，而这种常规模式的有效性显然有限。一方面，在P2P发展早期，其是否具有金融性质、是否应纳入金融监管视野，监管部门需及时做出判断；另一方面，在明确监管部门之后，监管规则的设置也并未有效跟上。监管未曾想到在P2P检查、备案中会存在如此多的现实难题，比如涉及到央地监管、不同部门的协调等等，最终看似谁都在管，其实可能谁都没有管。”

而从投资人角度来看，很多投资人早期易被高收益所吸引，并不了解高收益需要高风险才能覆盖，且存在不少跟风、侥幸心理，比如抱着 “反正也看不懂，别人投什么我也投什么”的心态参与其中，最终深受其害。而在网贷行业出现舆情危机时，部分投资人盲目挤兑，在一定程度上加剧了平台的危机。

短期内看，网贷风险已掩盖住了行业自身的价值。“这个行业目前给监管更多的印象有点像‘坏孩子’，似乎是风险大于实际的功能，但如果从未来五年、十年、二十年来看，应该相信‘坏孩子’到之后很有可能就成为‘好孩子’，受到大家的认可。”网贷行业某资深观察人士强调，现有的金融体系无法有效覆盖中小微企业的融资需求，且小额信贷管理成本较高，银行等传统金融机构并没有太大意愿做此类业务，最终就得通过互联网金融机构等去做这件事。多方应理性看待行业价值和当前发展形势。

理性应对当前形势

在清退大势下，部分网贷平台逐步清退存量业务，并探寻可行的转型路径。但今年突发的新冠肺炎疫情，又给网贷平台清退带来了一定的挑战。当前，部分在营网贷平台债权转让速度放缓，投资人因恐慌集中到平台挤兑，导致平台出现兑付危机。

所谓“债权”，即投资人A通过网贷平台将钱借给了借款人B，并约定了金额和期限。这时，A就拥有了要求B按约定还款的权利，这就是债权。

假若1个月之后，A急需用钱，但是跟B约好的还款期限未到，A选择把这笔债权转给投资人C，提前拿回这笔钱。这时C就成为了B的债权人，等到了约定的还款期限时，B直接将钱还给C即可，这就是债权转让。

值得注意的是，债转的速度快慢是由市场供需关系决定的。即当市场上同时有10个A和100个C时，P2P平台便能迅速地帮A找到C，这样A能够提前拿回借出去的钱。然而当情况变成100个A和10个C红时，网贷平台找到C的速度就会明显变慢，A就没法立刻拿回借出去的钱。

债转变慢是否意味着平台暴雷或投资人的本金“打水漂”？答案是否定的。即便债权一直没有转让出去，只要借款人按照合同约定好的时间还清借款，出借人一样可以把钱拿回来。比如若A和B约定的借款期限是一年，无论是否存在C这个角色，一年的时间到后，B就得按照约定把钱还给A。

当B因为多种因素未能及时将钱归还给A时，很多投资人便将矛头指向P2P平台，认为P2P平台应该垫付。但事实上，P2P作为信息中介，按照法律法规不能设有资金池。当A将钱借给B时，P2P作为信息中介不能碰这笔钱，只能收取服务费，所以也就没有资金池。因此，当A想要提前收回借给B的钱，P2P平台只能做的就是“寻找”C。

但当下投资人对网贷行业缺乏投资信心，且监管要求平台不能再新增客户等，寻找到C的可能性大大降低。而即便债权到期，受新冠疫情、经济下行周期、恶意逃废债等多重因素影响，亦存在借款人B未能及时向A归还本金等情况。

“投资人应该理性看待这样的情况，并与P2P平台保持积极良性的沟通，切勿采用极端手段维权，最终可能会得不偿失。”有网贷行业资深观察人士直言，平台也应将债权情况及时告知投资人，避免投资人集中挤兑，妥善化解存量业务风险。此外，监管也应出台具体政策，引导在营网贷平台实现转型或有序退出。

男朋友去贷款，需要做共借人

共同还款人有什么连带责任

所谓连带责任，是指依照法律规定或者当事人的约定，两个或者两个以上当事人对其共同债务全部承担或部分承担，并能因此引起其内部债务关系的一种民事责任。当责任人为多人时，每个人都负有清偿全部债务的责任，各责任人相互间有连带关系。

共同还款人的风险

其实贷款共同借款人说白了就跟我们说的担保一样，贷款共同借款人做为担保的一方，风险就在于，如果贷款申请人无力还钱的情况下，一是会成为贷款还款人，二就是也会影响你的信用记录影响你今后的贷款。

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