保单贷款怎么贷
保单贷款又称保单质押贷款,它是保单所有者以保单作抵押,向保险公司取得的贷款。保单所有者之所以能获得保单贷款,是由于其保单具有现金价值。均衡保费制的实行,使得终身寿险的投保人在保单初期所缴纳的保费高于其当期的各种支出,因而通过逐年积累,形成了一定规模的现金价值。
拓展资料
保单贷款主要作用:
1、通过保单贷款,保单所有者可以缓解暂时的资金紧张,同时也不致使其保单失效,即使在贷款本息未偿还的情况下,发生了保险责任内的事件,也能获得给付。并且,保单贷款手续简单,借款人不需任何资信证明及其他抵押财产,只要保单具有一定的现金价值,就可以借款。
2、通过保单贷款,保险公司为保单所有者垫缴保险费,从而使其保单不因未缴保费而失效,或者保单所有者在能通过保单贷款取得资金应付其他资金需求时,就不会选择通过退保得到解约金的方法。从这个意义上说,保单贷款有利于维护保险公司保单的有效率。
3、如果市场利率上升,保单贷款增加,保险公司的现金支出增多,投资到其他资产上的资金就相应减少,在更严重的情况下,如果保单贷款过多,保险公司可能被迫在不利的情况下出售某些资产以取得现金来应付保单贷款,这就会对保险公司的经营产生负面影响。
我想拿保险单贷款需要什么手续吗?
提供保单号,填写合同借款申请书及具体借款金额,然后签名确认即可。
1、只要向所在的保险公司提供保单号,填写合同借款申请书及具体借款金额,然后签名确认即可,其他的都交给保险公司审核。如果申请符合要求,最快当天就能通过审批,第二天便可以放款到账。
2、保单贷款,是在保险合同有效期内,由投保人向保险公司提出贷款申请,可以贷出金额相当于当时保单现金价值的80%贷款形式。相比其他贷款方式,保单贷款手续非常简便。若借款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。
3、据悉,当前保单质押贷款的年化利息在5%~6%之间,保单贷款在人身险公司比较常见,包括新华保险、太平人寿、阳光保险等多家保险公司均有相关服务。
扩展资料:
人身保险分为两类:
(1)是医疗费用保险和意外伤害保险合同,此类合同属于损失补偿性合同,与财产保险合同一样,不可以作为质押物;
(2)是具有储蓄功能的养老保险、分红型保险及年金保险等人寿保险合同,此类合同只要投保人缴纳保费超过一年,人寿保险单就具有了一定的现金价值,这类保单即可以作为质押物。
参考资料来源:人民网-春节前急需用钱怎么办? 有合适保单就能向保险公司贷款
参考资料来源:凤凰网-保单贷款可解燃眉之急
如何使用保单贷款?
保单贷款需要的条件:
1、保单生效6个月以上;
2、保单具有一定的商业价值;
3、保单近两年无断缴状况;
4、贷款人征信状况良好,无恶意逾期记录;
5、贷款人具有稳定工作收入来源;
6、银行规定其他条件。
保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中,第四条明确规定了:保险公司提供保单贷款服务的,保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。
保险公司不得接受投保人使用信用卡支付具有现金价值的人身保险保费以及对保单贷款进行还款。
扩展资料:
保单贷款需注意:
1、保单贷款放款快,一般贷款到账时间为1-3天。对于急用钱的小伙伴来说不需要担心因退保失去保障,还可以免去因退保而产生的损失,所以保单贷款比较适用于需要进行短期资金周转的人。
2、保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理。另外,进行保单贷款的申请人应满18周岁,且是合法持有保单,否则也不具备贷款效力。
3、由于把保单作为抵押物,所以不用找人作为贷款的担保人。
4、贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例,同时需要承担一定贷款利息。
5、通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款,具体情况视各保险公司条款而定。
6、贷款还款完成后,千万不要忘了解除保单贷款手续。
参考资料来源:百度百科—保单贷款
参考资料来源:中国保险监督管理委员会网—中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知
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