贷款对企业起到什么作用?

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企业贷款优缺点有哪些?看完就知道了!

;     不管什么企业,保证运营和扩大生产都需要一定的资金支持,否则可能会举步维艰。现在很多银行都可以提供企业贷款,不过存在着优点和缺点,今天我们就来盘点一下。

一、企业贷款优点

1、成本低

      为止,银行贷款属于成本比较低的一类,不仅利率低,而且中介费或手续费等低很多,最关键的是安全靠谱,基本不会被套路,而且,在银行申请企业贷款还有可能可以拿到一定的贷款利率折扣优惠。

2、额度高

      在银行申请企业贷款通常没有什么上限,企业能拿到多少贷款额度主要看企业的实力。所以,只要企业满足了银行的贷款条件一般想要申请到的企业贷款额度几乎都是能够得到满足的。

二、银行企业贷款缺点

1、贷款门槛高

      虽然说银行的资金雄厚、背景强大,不过并不是所有企业贷款都好申请的,从的情况来看,企业贷款难、融资难已经成为普遍存在的现象。

      通常,银行信贷风险的管控非常严苛,往往对企业的资质、信誉和还款能力等方面的要求都很高。只要有一条达不到银行的要求可能企业都无法从银行拿到贷款,这也就是为什么银行的企业贷款那么难申请的原因。

2、需要抵押物

      在信贷风险的管控上面银行对企业的要求就特别高,一般银行会要求企业提供一定的抵押物,部分产品需要开票、交税凭证才能申请。

      对于中小型企业来说提供抵押物是比较吃力的。所以,中小型企业往往都是比较难在银行获得企业贷款的。

企业为什么要贷款?

问题一:公司为什么要选择贷款? 中小企业贷款类型如下:

中小企业信用贷款:信用贷款在流程上相对简单,放款也较快,相对的,贷款额度不高。贷款公司和银行对借贷企业的要求不同,一般来说贷款公司的要求相对要低一部分。

中小企业抵押贷款:抵押贷款能说是企业能将所拥有的房产或土地作为抵押,从银行或贷款公司获得贷款,抵押贷款相对信用贷款来说,贷款额度会相对相对高。

企业担保贷款/联保贷款:在以上所说的两种贷款都无法进行时,企业能选择有银行任何第三方提供连带责任的担保,即可申请担保贷款。某些机构也为个体户和小微企业提供联保贷款,有三户以上所说的借钱方组成联保小组,相互为联保小组成员的贷款提供连带责任保证。

问题二:为什么有些公司一年赚那么多钱,为什么还要经常贷款? 30分 盈利了扩大公司规模,招员工建厂房,需要钱,手里要留有流动资金,然后贷款。盈利,还贷款,投资公司,再贷款,,

问题三:个人贷款为什么还要提供公司资料? 贷款存在一定的风险,在审贷过程中,为了更好地规避风险和错误的判断,对银行或其他贷款机构造成的损失。不仅审查借款人的合法地位,还有对借款人及其负责人还应专项审查为减轻贷款人的道德风险,对借款人及其负责人还应专项审查金融机构在发放贷款时,除了审查借款人的资格、条件、经营状况等情况外,还要对企业的投资人及法人代表和主要管理者的个人品质加强审查和控制。因此,贷款时除了要提供个人贷款资料,还要提供公司资料。

融妈妈为您解答

问题四:企业贷款为什么要验资 你好!验资是要保证你们在贷款后有一定的偿还能力

问题五:中小型企业为什么要融资而不向银行贷款 中小企业其实很想向银行,只是银行不借或者优先考虑大企业。

从中小企业本身来说,其业务发展不稳定,资产单薄,抵御风险能力比较差。而且很多中小企业管理比较混乱发展无序。

从银行角度看,银行也是公司,也要考虑资金稳定性和收益,他们考察也是关注下面两点;

一是看企业现在和过去;(简单理解:抵押资产)

一是看企业未来和发展。(简单理解:预计收益)

从上来两点对比中小企业和大企业有明显差异。所以银行一般都上把钱借给一些大公司和势力强的企业。一般中小企业很难借到款只好去融资,有的甚至就去借高利贷。

问题六:为什么商业银行对中小企业贷款 银行体系不健全和金融服务单一 ,使中小企业融资问题变得更为困难 。

目前我国的金融机构是由四大国有商业银行和几家股份制银行、政策性银行以及城市商业银行组成,其中四大国有商业银行在金融市场中占有垄断和主导地位。

首先,从宏观上讲,中国企业融资结构具有两个显著特点:一是以银行贷款为代表的间接融资比率过高,风险不断向银行体系集中;二是大型全国性商业银行居于相对垄断地位,中小商业银行实力较弱、融资能力有限。以间接融资为主体的融资结构使得中小企业在外部融资时更侧重于向金融机构借贷,而无法通过资本市场募集资本;但商业银行在贷款规模上的偏好,即大银行优先向大企业提供贷款,这又决定了贷款融资难以有效地满足中小企业的高风险以及长期性的资金需求。

其次,由于大银行在贷款市场上的高度垄断、中小银行还没有实现经营机制的转换以及国家长期不重视中小银行的发展等原因,我国的中小金融机构并没有很好地为中小企业服务。与大银行相比,中小银行向中小企业提供融资服务的优势就来自于双方所建立的长期稳定的合作关系。而在合作性中小金融机构中,为了大家共同利益,中小企业之间会形成自我监督,而这往往比金融机构的监督更加有效。

第三,银企之间缺乏长期合作的关系。在我国,基于维护银行信贷安全所产生的所谓“银企关系”或“信贷关系”问题一直不被重视。仅仅在最近几年,我国的银行才开始重视和企业建立长期的关系,而且我国的主办银行制度还是由金融管理部门要求商业银行开始推行的。我国的主办银行制度实行以来,各银行纷纷争取大企业为基本客户,而不重视中小企业,中小企业也无从了解银行信贷政策的偏好。银行和中小企业之间缺乏建立长期关系的相互承诺。亚洲金融危机发生后,国内银行开始普遍重视信贷资产的安全问题,银行开始收紧对中小企业的贷款。对中小企业融资,银行普遍存在惜贷现象,这和银行长期不重视银企关系的培养、缺乏甄别中小企业质量的能力、缺乏保护信贷资产安全的技术方法等有着紧密联系。长期以来,商业银行在漠视中小企业市场价值的同时,一直强调中小企业存在财务管理水平普遍较低、企业规模较小、存续期限短、企业信用差、担保机制不健全等诸多不利于银行服务的问题。

(三)宏观金融环境不完善使得中小企业融资缺乏制度支持和扶持

1.缺乏支持中小企业发展的金融政策法律体系

我国自20世纪90年代以来,根据中小企业发展的具体需要,制定了许多涉及中小企业的专项法规,但还存在着一些问题。主要表现在:一是法律体系不健全。在法律层次上,我国只有《中小企业促进法》,且尚未出台有关的实施措施和办法。二是我国有关促进中小企业发展的政策还存在政出多门、条款相互矛盾的问题。

2.中小企业信用担保制度的不健全限制了中小企业的融资活动

根据国际金融公司对中国私营企业的抽样调查,不能满足抵押要求和第三方担保要求是不能获得银行贷款的最常见原因。由于 *** 担保是造成国有和私营企业预算软约束问题的主要原因,中央银行不鼓励 *** 担保和企业对企业担保,因此提供抵押已经是几乎所有公司获得贷款的唯一方式。但是许多中小企业没有能力为贷款提供足够的抵押。目前,我国已有30个省、自治区和直辖市开展省级或市级中小企业信用担保体系试点,这对便利中小企业的融资起到了一定的作用,但是依然存在很多问题。一是担保机构的注册资本质量不高。二是担保体系不健全。三是具体运作管理方式缺陷。担保公司对申请担保企业的审查苛刻,许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。

3.我国信用体系的缺失导致了中小企业融资渠道的不畅

一个运作良好的信用体系能甫迹颠克郯久奠......

问题七:企业贷款时为什么给承兑汇票 因为承兑汇票也是可以跟国债一样的 只是短期不能变现而已.

问题八:公司可以贷款吗 可以的

一、申请贷款基本条件:

1:中国国籍(不含港澳台)

2:年龄:21--60周岁

3:信记录良好(无征信记录亦可)!

4:在当地居住工作

5:在当地工商局注册,为经营主体法人或股东

A类:(最高额50万):自己有房产,或配偶有房产、其他人有房产,作为共同借款人!(无对公流水或成立不满一年,最高额度10万!)

B类:(最高额30万)无房产,实际经营满24个月,月均对公和个人总流水超过20万!

二、申请材料准备说明:

必需材料:1、身份证、2、工作证明3、收入证明4、居住证明、5、信用报告

可选材料:6、房产证明7、其他材料

1、身份证明:二代身份证(不认可护照、户口簿、一代身份证、大陆居民往来港澳台通行证、部队院校学员证)

2、工作证明:公司营业执照+公司租赁合同+租赁发票

a.公司营业执照:须年检通过!B类客户实际经营满2年!执照为公司或个体执照(不含社团法人、分公司/办事处/代表处等分支机构的营业执照)!若申请人是股东(股权超过50%),还须提供该企业加盖公章的验资报告或公司章程!

b.公司租赁合同(自有经营用房可提供自己或配偶名下的房产证)

c.最近一期缴费(水电煤物业等)单据!

3、收入证明:对公流水+个人流水

a.对公流水:近6个月经营主体的流水,或者电脑收银机流水单,如某便利店或社区超市。(此类资料须由友信服务人员现场调取)

b.个人近半年常用储蓄流水银行对账单

4、居住证明:(任选其一)

a. 房产证/房产使用证明(户口本、暂住证、租赁合同)

b. 水/电/煤/燃/有线/网络/固话账单/

c.公共函件:信件\信用卡账单,银行结算账单。(公共机构寄出的,有申请人姓名和地址)

d.单位开具住址证明(若客户为单位住房的)

备注:必须为30日内开具!有申请人姓名和地址!如所提供单据上姓名非贷款申请人,则需提供连带关系之证明材料。

5、个人信用报告(一周之内打印的,以提交给友信时间为准)

a.拒贷处理:出现“5”,最近12个月出现“4”,最近6个月内出现“3” 或“2次2”,最近3个月内出现“2”。

b.审贷时,再考虑当前逾期、当期还款和最新还款时间

c.特例:若申请人为年费欠费(须提供有效证明),或信用卡没有及时挂失(须提供有效证明)导致违约,则允许进件

6、房产证明(可选材料)

(不含:回迁房/拆迁房、私房、宅基地、临时房等)

本人名下位于本市房产登记证(含商铺)或“购房合同+贷款合同+购房发票”!若房产在配偶名下,需与配偶共同借款。需提供配偶身份证、结婚证、信用报告。(配偶需提供工作证明、银行流水,可提高额度)

7、其他资料(可选材料,能提高审批高额度的资料)

b.有价资产(行驶证,股票基金资产明细、保险、理财产品合同等)

c.本科及以上学历证明专业资格或获奖证书(如“科技部创新三等奖”)

d.最高额度信用卡最近3个月的账单

e.其他可以证明申请人财力和资历的相关资料

五、其他重要事项说明!

希望对你有帮助

问题九:公司贷款需要什么要求?可以贷款多少? .具有完全民事行为能力,年龄在 50岁以下。 2.持有工商行政管理机关核发的工商营业执照、税务登记证及相关的行业经营许可证。 3.从事正当的生产经营活动,项目具有发展潜力或市场竞争力,具备按期偿还贷款本息的能力。 4.资信良好,遵纪守法,无不良信用及债务纪录,且能提供兴业银行认可的抵押、质押或保证。可能要提供抵押物,房子或车子 你用多少钱从什么时间开始用就计算多少钱的利息从您用钱的时候开始计算利息!贷到款没有去银行取出来用那么就不计算利息 小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的 小额担保贷款 最高额度由2万元提高到5万元 一、房屋抵押贷款、助业贷款 1、借款人所具备的条件: 有北京市产权房、有稳定收入及有完全民事行为能力的自然人(借款人可以为外地户口); 借款人年龄为18-65周岁(抵押人年龄超过65周岁须委托他人做为借款人申请贷款)。 2、提供资料: 夫妻双方身份证、户口本、结婚证、收入证明; 抵押房房产证(如成本价房产提供原始购房合同)。 3、抵押房产范围:北京市房产均可办理。 4、抵押房产类型:商品房、成本价房、经济适用房、公寓、别墅、底商、写字楼、商铺。 5、具体流程: 收客户材料(收定金)→家访、评估、→定贷款额→报行→到银行签合同→审批→做抵押登记→客户到我公司领款 6、贷款年限:抵押贷款1-30年 。 7、房产建成年代:78年以后房产均可办理。 8、贷款额度: 1000万。(贷款额度可循环支用) 一人名下可用多套房产同时做抵押 二、同名转加按贷款 1、借款人所具备的条件: 有北京市产权房、有稳定收入及有完全民事行为能力的自然人(借款人可以为外地户口); 借款人年龄为18-65周岁(抵押人年龄超过65周岁须委托他人做为借款人申请贷款)。 2、提供资料: 借款人及配偶身份证(包括身份证、护照、军官证、往来大陆通行证、台胞证) 借款人及配偶户口本 婚姻证明 (已婚的提供结婚证、离异的提供离婚证或离婚判决书,丧偶的提供死亡证明) 借款人是外地人的提供《暂住证》 借款人《房屋所有权证》产权在抵押当中的需贷款行提供《余额证明》(加盖银行业务章) 《原购房合同》及购房发票或收据《银行抵押合同》、银行打印月还款明细表 借款人及配偶收入证明; 以下材料如能提供请尽量提供,如不能提供也可以。 借款人资信证明材料(包括《汽车行驶证》、《房产证》、《存折》《存单》、《股权投资凭证》、《毕业及学位证书》、《职业资格证书》、《职称证书》等;非必需提供,但提供有助于审批通过) 3、抵押房产范围:北京市房产均可办理。 4、贷款额度: 1000万。(贷款额度可循环支用) 一人名下可用多套房产同时做抵押 5、具体流程: 收客户材料(收定金)→家访、评估、→定贷款额→报行→到银行签合同→审批→还款解押→做抵押登记→客户到我公司结费→放款 6、贷款年限: 在他行已贷过的年限+现申请贷款年限≤30年 房龄+贷款年限≤35年 7、房产建成年代:房龄不得超过25年 8、还款方式: 等额本金(递减)、等额本息、按期付息到期还本(仅限于贷款年限一年下且贷款额50万元以下的) 三、二手房按揭贷款、二手房转按揭贷款 1、借款人(买房人)所需提供的资料: 二手房买卖合同或协议 借款人及配偶身份证(包括身份证、护照、军官证、往来大陆通行证、台胞证) 借款人及配偶户口本 借款人婚姻证明材料(已婚的提供结婚证、离异的提供离婚证或离婚判决书,丧偶的提借助死亡证明) 购买经济适用房时需提供有效期内的经济适用......

企业银行贷款的优缺点有哪些

一、银行贷款的好处

1、优惠政策较多,国家对于中小企业的扶持政策还是有很多的,各个银行也纷纷出台各种优惠政策来响应国家的号召,因而对企业来讲减缓了经济压力。

2、银行贷款速度快,如果提交的材料符合银行的要求,且抵押物或担保人符合标准,可以快速得到所需资金。

3、利率成本较低,相对于其他类型的贷款公司或机构来讲,银行贷款的利率较低,这对中小型企业来讲,可以降低还款成本。

4、费用少。相对于其他的融资工具,银行贷款是成本最低的一种,银行贷款的利率要根据具体的情况而定,一般来说利率高于小企业贷款优惠利率;信用等级低的企业贷款利率可能高于信用等级高的企业贷款利率;中长期贷款利率高于短期借款利率等。综合起来,银行贷款利率仍是具有比较优势的。

5、资金来源稳定。由于银行实力雄厚,资金充足,资金来源也比较稳定。中小企业的借款申请,只要通过了银行的审查,与银行签订了贷款合同,并且满足了贷款的发放条件,银行一般总是能及时向企业提供资金,满足企业的融资需求。

二、银行贷款的缺点

1、办理手续多,在银行办理贷款业务相对来讲手续比较多,繁琐。

2、抵押物要求较为严格,银行贷款对于中小企业来讲需要抵押物或第三方担保,而且其对抵押物要求严格。

3、对信用要求较高。企业及企业法人需要具有较高的信用记录。否则很难通过审核。

融资对企业有什么好处

问题一:企业融资方式有哪些,分别有哪些优缺点,求大神 企业融资方式及各自的优缺点如下:

一、吸收直接投资

即企业采用吸收国家、法人或个人投资,吸收的投资中可以现金、实物、工业产权、土地使用权等方式出资。

1.吸收投资的优点:

(1)有利于增强企业信誉;

(2)有利于尽快形成生产能力;

(3)有利于降低财务风险。

2.吸收投资的缺点:

(1)资金成本较高;

(2)容易分散企业控制权。

二、发行普通股票

1.普通股筹资的优点:

(1)没有固定利息负担;

(2)没有固定到期日,不用偿还;

(3)筹资风险小;

(4)能增加公司的信誉;

(5)筹资限制较少。

2.普通股筹资的缺点:

(1)资金成本较高;

(2)容易分散控制权;

(3)新股东分享公司未发行新股前积累的盈余,会降低普通股的每股净收益,从而可能引起股价的下跌。

三、发行优先股

1.利用优先股筹资的优点:

(1)没有固定到期日,不用偿还本金;

(2)股利支付既固定,又有一定弹性;

(3)有利于增强公司信誉。

2.利用优先股筹资的缺点:

(1)筹资成本高;

(2)筹资限制多;

(3)财务负担重。

四、发行债券

1.债券筹资的优点:

(1)资金成本较低――比股票筹资成本低;

(2)保证控制权;

(3)可发挥财务杠杆作用――公司收益好时,债券持有人只收取固定的利息,而更多收益可分配给股东。

2.债券筹资的缺点:

(1)筹资风险高――有固定到期日,并定期支付利息;

(2)限制条件多――限制比发行优先股和短期债务严得多;

(3)筹资额有限――当公司的负债比率超过一定程度后,筹资成本会快速上升,有时发不出去。

五、发行可转换债券

即在债券有效期内,只支付利息,在债券到期日或某一时间内,债券持有人有权选择将债券按照规定的价格转换公司的普通股。如不执行期权,则公司在债券到期日兑现本金。

1.可转换债券融资的优点:

(1)还贷成本比普通债券低,筹资成本较低; (2)灵活性较强,容易发行,便于筹集资金; (3)有利于稳定股价;

(4) 相对于增发新股而言,减少股本扩张对每股收益和公司权益的稀释; (5)减少筹资中的利益冲突。 2.可转换债券融资的缺点:

(1) 相对于发行普通债券而言,股本可能被稀释,同时到期利息的还贷流不确定;

(2)牛市时,发行股票进行融资比发行转债更为直接;

(3)熊市时,若转债不能强迫转股,公司的还债压力会比较大;

(4)相对于发行普通债券而言,可能会使公司企业的总股本扩大,摊薄了每股收益。

六、金融机构贷款

1.金融机构贷款筹资的优点: (1)筹资速度快;

(2)筹资成本低――就我国目前情况,与发行债券比较;

(3)借款弹性好――可直接与银行商谈确定贷款的时间、数量和利息。 2.金融机构贷款筹资的缺点:

(1)财务风险大――必须定期还本付息,在经营不利情况下有较大风险; (2)限制条款多――如定期报递有关报告、不准改变借款用途;

(3)筹资数额有限――银行一般不愿借出巨额的长期借款。 七、风险资本市场融资

1.风险资本市场融资的优点:

(1)高新技术企业的初创阶段的重要融资方式;

(2)有利于培育中小型高新科技企业,推动我国高新技术产业的发展; (3)有利于制度创新、 金融创新和技术创新相融合

(4)支持中小型科技企业变革内部治理结构的走向股份化和规范化。

(5)对科技成果产业化产生巨大推动作用,推动技术扩散和专业分工的发展。 2.风险资本市场融资的缺点:

(1)风险资本市场具有高风险、高成长性特点,并且其投......

问题二:融资对企业有哪些好处 简单点说:融资就是是企业对资金的筹集行为。

一个企业,在初期资本注入后,后期的资金投入都将会是相对巨大的。比如研发、市场、拓展、营销等等。

再简单说,要明白,企业的发展离不开资金支持,这是每一个企业的根本问题。

融资的另一个效益,就是引进投资人、优化企业股权结构和管理结构。

问题三:股权融资对民营企业有哪些好处 与其他融资方式相比,企业通过上市来募集资金有突出的优点:

募集资金的数量巨大;

原股东的股权和控制权稀释得较少;

有利于提高企业的知名度;

有利于利用资本市场进行后续的融资。

问题四:融资的方式多对企业有什么好处 每种融资方式都有不同的特点,融资的目的在于为企业经营获得资金,多元的融资方功能为不同资金需求提供多种渠道。

举个例子:

1、本月需要一部分流动资金购买一个急用的设备,银行贷款显然来不及,但短期小额借贷,可能会比较好;

2、为了企业战略发展,来改善企业治理结构,用引进创投等方式融资,就比单独的银行贷款要好。

问题五:企业融资意味着什么,有什么好处 企业融资意味着向银行贷款给企业注入新的生命,好处是可以帮助企业发展壮大。

问题六:企业融资方式有哪些,它们的优缺点是什么 企业融资方式和渠道主要有以下四种方式:

1.找银行贷款

优点:利率相对较低

缺点:手续繁冗、耗时长、成功率不高

2.融资租赁

优点:来款快

缺点:需要质押典当物,利率相对银行高一些

3.风险投资

优点:获得高级经理人的资金、经验

缺点:公司股权被分割

4.合伙

优点:融资快,无需抵押和利息

缺点:债权关系纠纷

5、通过专业可靠的投融资网,如融众网

优点:选择余地较大,机会多

缺点:需鉴别网站资质及信誉

问题七:什么叫再融资?与融资有什么分别?会对企业有什么好处,坏处? 一、 再融资是指上市公司通过配股、增发和发行可转换债券等方式在证券市场上进行的直接融资。再融资对上市公司的发展起到了较大的推动作用,我国证券市场的再融资功能越来越受到有关方面的重视。二、融资是只资金融通金融市场是资金融通市场。资金融通是指在经济运行过程中,资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动,是所有金融交易活动的总称。在金融市场上交易的是各种金融工具,如股票、债券、储蓄存单等。资金融通简称为融资,一般分为直接融资和间接融资两种。直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动,也就是资金需求者直接通过金融市场向社会上有资金盈余的机构和个人筹资;与此对应,间接融资则是指通过银行所进行的资金融通活动,也就是资金需求者采取向银行等金融中介机构申请贷款的方式筹资。资金融通是通过金融产品来进行的。所谓金融产品,是指资金融通过程的各种载体,它包括货币、黄金、外汇、有价证券等。就是说,这些金融产品就是金融市场的买卖对象,供求双方通过市场竞争原则形成金融产品价格,如利率或收益率,最终完成交易,福到融通资金的目的。

问题八:民营企业进入国有企业对民营企业融资有什么好处 一、民营企业融资的现状 民营企业的资金来源有内源融资和外源融资。内源融资是指企业通过一定方式在自身内部进行资金的融通。这是企业长期融资的重要来源,是企业不断将自己的储蓄(一般来说主要由折旧和留存收益构成)转化为投资的过程。内源融资主要包括两个方面:一是业主的投入。据调查,初始资金来源主要依靠内源融资,有90%的初始资金来自于共同创业的成员、家族成员或者朋友。而且企业规模越小,业主投入所占比重越大。二是企业自身盈余。当企业经过一定发展后,其自身盈余留存所占比重增加。外源融资广义上是指不同资金持有者之间资金的流通,具体到某一企业则是指吸收其他经济主体的闲置资金,使之转化为自己投资的过程。外源融资包括直接融资和间接融资,直接融资是通过向社会发行股票或债券从资本市场获得资金,但在民营企业中比例都非常低。间接融资是通过金融机构充当信用媒介获得资金。企业规模越大,银行、信用社贷款所占比例就越高。此外,非正规渠道诸如非法集资也大量存在,企业往往以高出银行、信用社贷款利率1倍至数倍的利息进行民间借贷,这在小型企业所占比重较大。 国际金融公司(1FC)在北京、成都、温州等地开展的一项有关中国600多家民营企业的调查活动结果显示:我国民营企业的融资,无论是初创期还是发展时期,其资金来源都严重地依赖内源融资,自我融资是我国民营企业的主要融资方式。被调查企业融资结构中自我融资的比重占了90.5%(经营年限短的企业所占比重更高),有9.5%来自外源融资,其中银行贷款占4.0%,来自非金融机构的份额占2.6%,其他渠道占2.9%,民营企业融资渠道过于狭窄。 根据人民银行研究局的调查:样本企业平均投资规模增长幅度2002年为65%,2003年为31%。在资本市场处于初始发展阶段的我国,民营企业把融资的希望寄托于商业银行。但由于种种原因,商业银行向民营企业提供的资金支持远远小于民营企业对国民经济的贡献。从1999年到2003年,民营企业贷款(即私营企业、乡镇企业、“三资”企业贷款之和)所占全部新增贷款的比重分别为6.43、6.14、4.33、3.56、4.05;若把农业贷款也作为民营企业贷款,则其比重分别为11.97、9.34、8.37、9.67、9.5,而民营经济已占我国GDP的1/3还要强。据调查,80%的民营企业认为贷款难,47%的企业停产原因是资金缺乏后续供给。融资结构单一、融资渠道堵塞、融资成本偏高是民营企业面临的普遍问题。民营企业融资难的问题已成为制约其发展的瓶颈。 二、民营企业融资困难的原因分析 资金是民营企业生命力得以扩张的条件,民营企业出现融资困难的局面,究其形成的原因,主要是以下几个方面: 1.民营企业的信用问题直接影响其外部融资。诚实经营,讲究信誉与消费者和企业密切相关,它既可以给消费者带来好处,也可以给企业带来利润。好的信用会给银行好的印象从而能比较顺利地取得贷款,而不良信誉或信用等级偏低则会取到很少的贷款甚至得不到银行的贷款支持。例如,中国工商银行专门制定的面向中小企业贷款的指导性意见中有一条,出现以下情况之一者属于禁止贷款类:欠息,无偿债能力;贷款用途不大;不守信誉;企业管理混乱;经营无固定场所;企业经营不符合国家产业政策;一般性加工企业的基建项目;信用等级BB级以下。 当然,其他企业比如国有企业等也会出现一系列信用问题,但民营企业的资信状况更差。中国人民银行研究局提供一个数据是:60%以上的中小企业的信用等级是BBB级或BBB级以下的信用等级,而从评级经验和指标体系的严格程度来看,......

问题九:投融资对国家有什么好处? 投融资是经济发展的条件之一。没有投融资,就没有企业成立和产品或服务产出。国家以经济建设为基础。投融资可以促进国家经济发展,可以丰富物质文化,可以促进内需,可以安排、解决就业,可以促进创新,使创新型企业获得投资。

问题十:融资租赁对于企业而言的好处有哪些 (一)具有提高资金使用效率的比较优势中小企业生产经营灵活,其融资具有需求迅速、资金规模较小、期限较短且频率较高等特点。而银行为避免信息不对称需要对中小企业进行了解和评估,造成了贷款时间长、环节多、效率低,从申请到审批至少需要2到3个月的时间,这对中小企业来说时间成本很高。在此过程中,中小企业还面临贷款被拒的风险,很可能导致投资机会的丧失,不适合中小企业的资金需求特点。

而在融资租赁交易中,中小企业以租赁物件作为抵押,且不需要提供额外担保,这就省去了大量的评估时间,也不需要办理繁琐的担保手续,因此融资租赁比银行的效率高、环节少、手续更加简便,这就使得中小企业能及时获得资金,抓住投资机会。融资租赁租金的支付方式使得企业可以先使用租赁物件产生经济利润再支付相应租金,中小企业利用了资金的时间价值,并且融资租赁的租金偿还方式采用在租赁期内逐年或逐月分摊的机制,使中小企业投入的资金具有倍数效应,中小企业只需要在投资初期支付较少的租金就可以开始使用租赁资产,实现杠杆融资,这对于自有资金严重不足的中小企业来说尤为迫切。

中小企业大多生产规模较小、技术装备落后,企业为了增强市场竞争力就必须提高技术装备水平以改善产品质量,而中小企业自有资金很难满足技术改造对资金的要求。通过融资租赁的方式,企业不必一次投入巨额资金即可获得所需中长期投资的设备,实际上相当于取得了银行贷款。

在租赁期初,中小企业只需支付较少的租金就能提前获得先进的技术装备,提升企业的竞争实力,使得企业资本可以快速积累,从而提高资金的使用效率;并且对于技术要求较高、设备更新速度较快的高科技中小企业来说,新设备的市场生命周期越来越短,融资租赁与企业利用自有资金或银行贷款购买相比,融资租赁提供的融资期限一般与所购买设备的市场生命周期相一致,而远远短于设备法定使用年限,这就使得企业即可以加快设备更新速度,而又将设备无形损耗所带来的贬值风险降到最低。

由于融资租赁具有所有权和使用权相分离的特点,可以绕开发达国家对于技术出口的限制和封锁,为我国中小企业引进先进的设备技术,帮助企业在全球竞争中占据优势地位。

在中小企业的科技创新方面,融资租赁也能起到强有力的推动作用。中小企业由于规模有限,大多技术水平较低,研发能力不强,通过融资租赁的方式不仅能获得企业所需资金还可以获得先进的技术装备,这大大提高了企业科技人员技开发能力和技术创新能力,加快企业产品更新换代,提高中小企业在市场上的竞争力。融资租赁对加快中小企业产业升级、技术改造和科技创新具有其他融资方式不可比拟的先天优势。

(二)方式灵活

融资租赁形式灵活,在设备选择自主性强优势在融资租赁过程中,承租人有权自主选择设备及供货人,不依赖出租人的判断和决定,出租人不得干涉承租人对设备及供货人的选择。融资租赁在租金收取方面方式较为灵活。

出租方可根据承租方的生产性质、资金状况和销售的季节特征等,在还款时间和金额方面与企业实际经营状况相结合,而不拘泥于定期、定额支付租金形式。

承租方支付租金可采取的形式较多,如按支付时间间隔期,可以分为年付、半年付、季付和月付;按每次租金是否等额,可以分为等额支付和不等额支付。

实务中,承租方与出租方商定的租金支付方式一般为后付等额年金。租赁期末,租赁资产的处理灵活。留购、续租、退换任企业选择。通常企业只需象征性的价款便可以取得该资产的所有权。

(三)税收优惠

我国现行税制规定:企业融资租赁的固定资产和设备等按租赁协议或合同确定的价款,加上运输费、途中保险费、安装调试费、以及投入使用前发生的利息支出和汇兑......

法人自己贷款对公司有什么影响?主要有这几点!

;     现在不少中小银行都在大力发行小微贷款,符合条件的中小企业可以凭借个人资质办理贷款。我们知道,去申请企业贷款一般是法人出面,代表公司办理业务。法人也是个人,那么自己贷款对公司有什么影响呢?我们一起来了解一下。

一、法人自己贷款有什么影响?

      主要是征信方面的问题,因为银行会同时审核法人和公司的资质和信用。

      1、失信被执行人

      如果个人贷款拒不还款,被贷款机构告到法院,判决后依然不履行义务,将受到信用惩戒,还会记录在征信报告内,公司法定代表人进黑名单,那他名下其他公司肯定受影响。

      2、征信不良

      如果公司法人经常性逾期,征信报告出现连三累六、呆账、坏账、代偿等记录,那么会被银行拉入黑名单,这表示借款人诚信不好,有逾期的风险。

      3、负债高

      如果法人自己贷款额度太高,时时刻刻都在贷款,表示个人财务可能出现问题,对公司贷款也有一定的影响。

二、法人自己可以贷款吗?

      可以。如果没有不良的情况,个人贷款与公司贷款没有太大的关系,银行会重点审核公司的情况,比如满足一定的开票额、纳税额、公司负债率不超过50%。

      建议大家,企业法人不要发生欠税、欠费、拖欠职工工资和另外的各类恶意欠款,3年在纳税、融资、经营等方面信用良好,无不良记录。

对于贷款对企业好吗和贷款对企业起到什么作用的总结分享本篇到此就结束了,不知你从中学到你需要的知识点没 ?如果还想了解更多这方面的内容,记得收藏关注本站后续更新。

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