哪个国家贷款人多利息低？

贷款最早出现在哪个国家？

这时候应该有两个方向，一个是中国古代的票庄票号典当系统的借贷行为；另一个是近代帝国主义建立租借后的近代金融体系的借贷。民间借贷从原始社会就有了，世界上第一家银行出现在西欧，至于具体英国还是意大利有些学者看法不一 。

世界上最早的银行出现在意大利。最早的银行是意大利1407年在威尼斯成立的银行。其后，荷兰在阿姆斯特丹、德国在汉堡、英国在伦敦也相继设立了银行。十八世纪末至十九世纪初，银行得到了普遍发展。银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。英语转化为Bank，意为存钱的柜子。在我国，之所以有“银行”之称，则与我国经济发展的历史相关。

银行在我国的起源，银行在我国起源于唐朝，在唐宣宗时期(公元847～858年)，苏州就有“金银行”出现。北宋嘉佑二年(1057年)，蔡襄知福州时，作《教民十六事》，其中第六条为“银行轧造吹银出卖许多告提”，这是“银行”一词单独出现最早的时间。到了南宋乾道六年(1170年)，建康(今南京)城内不仅有远谷市、纱市、盐市、牛马市，而且“银行、花市、鸡市、镇淮桥、新桥、筐桥、清化桥皆市也”。可见，银行那时在南京就已存在，而且成“市”。到了景定元年(1260年)，竟成了一条“银行街”，其街非常繁华。“大清户部银行”是我国最早的官办银行，建于光绪三十年，即公元1904年。

拓展资料：

1、最早的银行是意大利1407年在威尼斯成立的银行。其后，荷兰在阿姆斯特丹、德国在汉堡、英国在伦敦也相继设立了银行。十八世纪末至十九世纪初，银行得到了普遍发展。

2、在17世纪，一些平民通过经商致富，成了有钱的商人。他们为了安全，都把钱存放在国王的金库里。这里要注意，那个时候还没有纸币，所谓存钱就是指存放黄金。

3、因为那时实行“自由铸币”（Free coinage）制度，任何人都可以把金块拿到铸币厂里，铸造成金币，所以铸币厂允许顾客存放黄金。但是很不幸，这些商人没意识到，铸币厂是属于国王的，如果国王想动用铸币厂里的黄金，根本无法阻止。

亚洲哪些国家,购房贷款不要缴纳利息

近几年，随着房价越涨越高，很多家庭为了买房，动用三代人的钱包，东拼西凑才够首付，所以按揭贷款买房成了大多数年轻人的选择。可是，由于国内房贷利率较高，接近本金总额的利息，对刚需族来说压力依然很大。

目前，100万的商业贷款，基准利率是4.9%，30年的还款期限，运用等额本息的还款方式，利息总额为91万多。如果按照等额本金的还款方式，利息也要近74万。

而近日，多地房贷利率出现上浮，特别是杭州、武汉、苏州等二线城市，它们的房贷利率上调幅度最大，部分银行的房贷利率上浮了20%，个别银行上浮25%。如果刚需族选择这个时候买房的话，同样是100万的商业贷款，选择等额本息的30年还款方式，需要多支付22万元的利息。

相比之下，这家银行简直不要太好，贷款买房不用支付利息，银行还要“倒贴”钱给购房者，它就是丹麦第三大银行——日德兰银行。

据报道称，该银行近期开始向购房者推出负利率按揭贷款，10年期的房贷，年利率为-0.5%。这就是说，如果没有其他任何费用，丹麦的贷款购房者，需要还的房贷比借时少。如此看来，银行岂不是在做“赔本”的生意？

事实上，并非如此。在丹麦的借贷关系中，存在这三个角色，即贷款购房者、银行和机构投资者，通常机构投资者指的是养老金机构。如果购房者借了10年期的10万美元房贷，他要向银行支付0.3%的利息以及相关的交易服务费用，而机构投资者要拿出贷款金额的0.5%，支付给购房者。

这么算下来，贷款购房者可以获得0.2%的利息利润，但是最后需要偿还的金额还是比贷款的金额高一点，因为贷款人要向银行支付一定的交易服务费作为补偿。而银行的盈利来源，正是贷款人支付的0.3%利息和交易服务费。由此看来，在这笔交易中，唯一亏损的是机构投资者，那么他们为何要做这种收益为负的投资呢？

主要是因为，在丹麦、瑞典、瑞士这些存款利率为负的国家，只要把钱存在银行就会缩水，而且把钱投到股票或其他理财产品的风险更大，与其投资到其他领域会损失更多的钱，不如“倒贴”点钱贷给购房者，风险系数更小一些。

因此，在全球经济不稳定时期，丹麦此次尝试，也是为了分散潜在风险。而国内有研究人员表示，在未来，各国央行有可能会用到负利率这个常规工具，因为它可以有效地平衡信贷供给，同时对经济衰退也具有很好的抵御作用。

哪个国家的人喜欢投资金融

日前进行的“亚洲10国（城市）年轻人调查”显示，亚洲年轻人对股票等的投资欲望强烈。如马来西亚和新加坡，持有金融产品的受访者超过了半数。这一比例在日本仅为18.5%。贷款方面，马来西亚60%的受访者借有贷款，不惜借钱也要购物的现象显著。在新加坡经营餐馆的李就以4000新加坡元（约合人民币18560元）的资本开始了股票投资，并将所得收益全部用来购买更多股票。如今股票资产已增至6000新元。李说，“虽然现在还很少，但今后想赚到足够多的钱然后买套房子”。

拓展资料：

1.马来西亚拥有股票和信托投资等金融产品的受访者比例最高，达60%。印度为52.5%，新加坡为50.5%。中国、泰国、菲律宾也超过了40%。积极购买金融产品的原因在于人们对“经济状况会变好”抱有很强信心。回答3年后生活“会超过平均水平”的受访者在印度尼西亚、越南和菲律宾均超过了8成。

2.本受访者中有贷款的最少，只占不到10%，其他9国均超过了20%。其中马来西亚已达60%。正在存钱的比例在新加坡、马来西亚和泰国达到了90%以上，超过了日本(82%)。所调查的10个国家中，只有中国回答“存钱不如投资”的人数超过了“投资不如存钱”的人数。即便如此也有78.5%的年轻人拥有存款。

3.住在马来西亚吉隆坡的28岁女性公司职员托雷西·苏买了一辆本国汽车厂商“Perodua”生产的迷你旅行轿车。苏称在公共交通系统并不发达的吉隆坡，“没有车就没法上班”。苏每个月要还700林吉特(约合人民币1233元)的贷款，还要将月工资的10%作为“退休后的生活费”存起来。

为了将来存钱的年轻人较多，这似乎可以说是亚洲年轻人的特征。亚洲多数国家的社会保障制度和公共医疗制度还不发达，人们为了以防万一而存钱。越南虽力争让所有公民加入公共医疗保险，但现状却是以农村地区居民主，大多数人付不起保费，所以很难去医院看病。有经济上的余力且对本国发展抱有信心的亚洲年轻人选择积极购买金融产品等，就算贷款也要买东西。但是，有些国家的年轻人却由于制度不完善等原因不得不存钱。

我们个人在国内为何这么难向银行申请到小额贷款，但是在发达国家都有很多针对个人的小额贷款

其实银行有针对个人的小额贷款很多。有个别银行叫及时雨贷款业务。

只是面向公务员，事业单位，国家全额财政开支，收入稳定的医生教师等，他们可以保证不会为了三万五万的钱而放弃自己的事业，我们都知道，这些人一个月光基本工资就2000+还有好多福利，还有以后的政途。他们不可能不还，很好面子。所以借给他们风险性很低。

国外也有很多这样的小额贷款，他们的金融泡沫也和这些信誉贷款有关系。中国是学来的。

现在哪个国家的存款利率最高，哪个国家的贷款利率最低，都是多少啊？

据国际货币基金组织抽样调查，全球107个国家之中，以巴西银行的贷款利率水平最高。

这次调查以2005年第二季的经济情况作为标准，调查结果指出，巴西国内银行实际的贷款年利率（扣除通膨率）高达44.7%。

位列高利率国家前几位的还有安哥拉（年利率43.7%）、冈比亚（31.8%）、巴拉圭（23.8%）、多米尼加共和国(22.6%)、加蓬（18.2%）、莫桑比克（14.7%）。10个年利率最高的国家中，有6个为非洲国家。

此外，有2个拉美国家出现在利率水平较低的国家名单中，一是阿根廷（年利率为6%，通膨率为8.8%），扣除通膨因数，实际利率为负数；另一个为委内瑞拉，扣除通膨率后的实质年利率只有0.2%。此外出现实际负利率（扣除通膨率而成负利率）国家还有斯里兰卡、埃塞俄比亚、俄罗斯、肯尼亚、拉托维亚等。

如果不考虑各国经济比重，目前全球各国的实质年利率平均约为7.4%，这样，巴西国民或企业从银行借款付出的利息要远远高于其他国家。被调查的107个国家中，只有5个国家的实质年利率超过20%，81个国家的实质年利率低于10%。

亚洲哪个国家创业政策贷款最多

亚洲泰国国家创业政策贷款最多，据美国著名纸媒 ‘U.S.News World Report’ 报道，经过对全球6000名企业高管进行问卷调查，按照5项主要因素评选出了2020年全球最适合创业的国家榜单，亚洲国家表现亮眼。在榜单中，排名1-10位的国家分别是，泰国，马来西亚，中国，新加坡，印度，菲律宾，墨西哥，瑞士，印尼和加拿大。

泰国荣登榜首，马来西亚位列第2，与2019相比取得更大进步。

该榜单排名打分来自全球范围的近6,000名商业决策者进行的调查，主要综合考察五项指标包括：开办公司可负担的开支；政府公务部门提供的便利； 足够低廉的制造成本；与世界其他地方互通性； 较易获得贷款资金。

根据世界银行报告进行排名，泰国自2019年以来一直保持在“全国最佳创业国”第一名的位置，在泰国注册公司和创业仅需要用6天时间和5个简单步骤，且收费方面也比其他国家低。而且泰国投资委员会BOI，制定了多项强有力的投资优惠政策，包括给予3至8年的企业所得税减免、免征生产出口产品所需原料或物料的进口关税、外汇自由等等。

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