网贷影响银行贷款吗
网贷记录对申请银行贷款是有影响的,比如说有网贷逾期记录,或者申请网贷的次数过多,银行出于风控考虑,可能会降低贷款金额或者是拒贷。另外有部分网贷在申请时,是需要查询征信的,征信查询记录过多,也会影响银行贷款审批。
因此,如果不是特殊的情况,建议用户不要申请太多的网贷,以免将自己的征信弄花,影响以后办理业务
有网贷也可以在银行申请贷款,借款人是否有网贷跟能否在银行贷款的关系并不大。因为大多数网贷都不上征信,而是记录在自己的信用体系里;银行在审核时一般也只会查借款人的征信,不会去查网贷大数据。所以借款人有没有申请过网贷,具体情况如何,通常影响不到银行贷款的办理。 当然,这也并非绝对,毕竟也有一些网贷接入了央行征信系统,相关信息都会上征信。这些信息银行在查询借款人征信的时候就会查到,可能就会影响到贷款的审批。
银行贷款跟网贷有关系吗
一、有关系。
网贷对银行贷款是否产生影响需要看申请的网贷上不上征信。若网贷与央行的个人征信是相关联的,也就是说申请的网贷上征信的话,就会影响银行贷款,若申请的网贷不上征信,那么对于银行贷款就是没有影响的。即使申请的网贷上征信,只要借款次数不多而且没有逾期记录,这种情况也不会影响银行贷款;反之,若额度较大,或者有逾期记录,那么就会影响用户在银行贷款的额度以及通过率。如果近期有在银行贷款想法的话,最好不要申请网贷,特别是需要上征信的网贷。
二、网贷和银行贷款相关内容
1.银行贷款的过程一般都比网贷复杂:
借款人提交了申请表格和相关资料后,银行会进行审核,审核通过再会通知客户签订合同,办理相关手续;待手续办完才会放款。而网贷的话,大多数都是全程线上申请,客户在提交申请之后,系统进行审核,审核通过往往就会立马放贷。(部分人选择网贷的原因也是因为网贷简单,申请容易)。
2.银行贷款和网贷的审核依据有所不同:
银行贷款衡量借款人的状况,主要是通过审核其征信,固定资产,工作,流水等方面来进行评估;而网贷的话,通常以大数据、自身风控为主(也有的接入了央行征信系统,会考查客户的征信)。
3.银行贷款从借款人提出申请到放款到账,有不少都需要好几天,时间长的甚至一个月;而网贷从提出申请到放款到账,现在基本上当天就能完成放款,有些可能需要两到三天。(所以现在大部分人会选择网贷的其中一个原因是因为快)。
4.银行利息:就拿银行现在的信用贷来比较,月利息在3厘—8厘之间。根据银行评估,跟你的收入、工作、流水等方面都挂钩。(就按照最高的8厘来算,贷10万,一个月利息800元)。
网上贷款好还是银行贷款好?
网贷对银行贷款的影响
若借款人的网贷次数非常的多,在银行申请贷款更容易被拒绝,因为银行信贷产品对网贷的次数有一定的要求,一般要求网贷不能够多于两笔,并且贷款的额度不能高于十万。银行除了会查看借款人的征信之外,也会审查银行的大数据,如果借款人申请的网贷次数过多,就会影响借款人的大数据评分,最终会影响申请贷款的额度,甚至还会被银行直接拒绝贷款。
1、银行贷款的过程一般都比网贷复杂
借款人提交了申请表格和相关资料后,银行会根据资料进行审核,审核通过后再会通知客户签订合同,办理相关手续;待手续办完才会放款。而网贷的话,大多数都是全程线上申请,客户在提交申请之后,系统进行审核,审核通过往往就会立马放贷。(部分人选择网贷的原因也是因为网贷简单,申请容易)
2、银行贷款和网贷的审核依据有所不同
银行贷款衡量借款人的状况,主要是通过审核其征信、固定资产、工作、流水等方面来进行评估;而网贷的话,通常以大数据、自身风控为主。(也有的接入了央行征信系统,会考查客户的征信)
3、银行贷款所需时间一般比网贷要长
银行贷款从借款人提出申请到放款到账,有不少都需要好几天,时间长的甚至一个月;而网贷从提出申请到放款到账,现在基本上当天就能完成放款,有些可能需要两到三天。(所以现在大部分人会选择网贷的其中一个原因是因为快)
4、银行贷款的利息和网贷的利息
银行利息:目前银行的贷款年利率在3%~8%左右不等。
网贷利息:就拿现在用的最多的借呗和微粒贷来说,现在普遍的利息是万五,有少部分人会比这个低一点。但是在网贷来说,这个算是低的了,有的甚至更高。那么,万五他换算成月利息是多少呢?可能很多人都不知道。(万五换算成月利息就是1.5分,贷10万来算,一个月就是1500的利息)可以对比一下这个相差有多大,而且万五的利息相对一些其他网贷还是算低的。各家网贷平台的贷款利率不同,这些网贷平台的利率主要集中在10%到36%之间。
5、贷款逾期
当借款人无法及时还清银行欠款,可以提前与银行进行协商,银行是有协商的余地的,比如借款人可以向银行申请分期还款,这样就不会产生罚息和违约费用。假如借款人在银行贷款逾期,银行在短时间内也不会对借款人进行电话轰炸,除非借款人一直不接银行催款电话,银行才会联系借款人的紧急联系人。
当借款人无法还清网贷借款,网贷平台不会为借款人提供任何的协商余地,从逾期当天就会产生贷款罚息,同时也会产生高额的违约费用,逾期记录也会体现在借款人的征信上。从借款人在网贷平台逾期之后,网贷平台就会轮番的进行电话轰炸,并且会联系借款人的紧急联系人,影响到借款人的正常生活。
6、贷款额度
在银行申请企业信用贷,额度最高可以办理500万。
网络贷款平台主要为借款人提供的是小额借款,从1000元到20万元之间。
7、贷款期限
银行的贷款周期比较长,信贷一般1年~5年,少数针对优质客户的信贷产品可以做到8年~10年,银行房屋抵押贷款则期限更长,一般10年~20年不等。
在网贷平台借款,借款人可以选择的贷款期限的较短,最短可以申请几个月的时间,长的一般也不超过2年。
网贷和银行贷款有什么区别
在资金出现问题的时候,我们一般都会选择贷款的方式来解决资金问题,贷款也分为银行贷款和网贷,而网贷和银行贷款有什么区别呢?
1、 额度不同:网贷都是以信用贷的方式来获取贷款,一般小额贷款的额度是在20万以内,而银行贷款都是金额比较大。
2、 贷款流程不同:网贷都是通过手机app进行操作申请贷款,简单方便快捷,而银行贷款则需要提供各种收入证明、工作证明等材料。
3、 审核机制不同:网贷审核较为轻松,只要个人信用没有问题基本就会审核通过,而银行则会查询个人信用之外,还会查询申请人的更多资料,收入情况和资产情况等。
4、 利息不同:网贷利息相比银行利息要高,因为很多人因为在银行申请不到贷款才选择申请网贷,而银行利息是根据国家规定标准的利率区间左右上浮。
5、 产品多样化:网贷公司为赚钱,自然会推广处针对不同人群的一些产品,来吸引客户。而银行则只会推出几种带贷款产品,方便用户贷款。
相信通过以上五种对比的方式,大家能够清楚的知道网贷和银行贷款之间的区别,而且网贷有些不会上征信,而银行是会上征信的。关于网贷和银行贷款的内容就说到这里,希望对大家有所帮助。
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